Nedsparing
Planlæg din økonomi og få mere frihed som pensionist
Mange har lært, at det mest økonomisk ansvarlige er at spare op – og i de første mange år af dit liv er det også rigtigt. Men når du rammer pensionsalderen, falder din indtægt typisk, og du skal til at bruge af dine opsparede penge. Det er en stor omvæltning, der er svær for mange – men med en god plan og rettidig omhu kan du give dig selv et godt økonomisk udgangspunkt, uanset hvordan du drømmer om at tilrettelægge dit liv som pensionist.
Som ordet også antyder, kan nedsparing ses som det modsatte af opsparing – du opbygger ikke en formue, men bruger af den i stedet. Nedsparingen kan se ud på mange måder afhængigt af din samlede økonomi, men fælles for de forskellige tilgange er, at det handler om at frigive penge til dig – uanset om du drømmer om at tage ud at rejse eller bare skabe et større økonomisk rum i din pensionisttilværelse.
Måske har du også hørt udtrykket ”at spise sine mursten”? At spise mursten betyder, at du bruger af den værdi, du har i din bolig – din friværdi – i stedet for kun at have den stående som opsparing. Det gøres typisk ved at låne i friværdien eller planlægge afdragsfrihed.
Snakken om nedsparing er typisk ikke noget, der står øverst på listen – men det er vigtigt ikke at tage skyklapper på, selv om det kan være vanskeligt at forholde sig til. Med en god nedsparingsplan kan du nemlig både give dig selv ro i hverdagen som pensionist og sørge for, at du har råd til at føre dine drømme og planer ud i livet. Måske skal du ud at rejse, realisere projekter derhjemme eller dedikere tid og penge til en elsket hobby?
Som tommelfingerregel anbefaler vi, at du begynder at tænke over økonomien som pensionist allerede i 50-årsalderen. Her begynder du måske så småt at kunne ane pensionen i horisonten, men du har samtidig mange gode år på arbejdsmarkedet, som kan hjælpe dig med at realisere dine planer senere.
Rettidig omhu er både fornuftigt for dig, der har store planer for den tredje alder og dig, der har en mere stille økonomi og begrænsede behov. Uanset hvilken situation du står i, kan du nemlig stille dig selv bedst muligt ved at overveje dine muligheder i god tid – også selv om der endnu er en del år tilbage til pensionen.
Det er vigtigt at understrege, at der ikke findes én måde at tilrettelægge nedsparing på. Tilgangen afhænger i høj grad af din samlede økonomi, og din rådgiver kan hjælpe dig med at finde den rigtige løsning. Her kan du se et par eksempler på, hvad en nedsparingsplan kunne indeholde:
Som kunde i sparekassen betaler du ikke ekstra for at få lavet en nedsparingsplan – den er en del af den rådgivning, du allerede har adgang til. Din rådgiver kan hjælpe dig med at lægge planen, som både tager højde for mulighederne i dit boliglån og udbetalingen af dine pensioner – det er nemlig vigtigt at tage fat på de rigtige pensioner først, så du bliver stillet bedst muligt med størst mulig fleksibilitet.
Tager du din rådgiver med i processen i god tid, giver du dig selv de bedste kort på hånden i forhold til at få en pensionisttilværelse med plads til dine drømme og ønsker.
Hvad betyder nedsparing?
Som ordet også antyder, kan nedsparing ses som det modsatte af opsparing – du opbygger ikke en formue, men bruger af den i stedet. Nedsparingen kan se ud på mange måder afhængigt af din samlede økonomi, men fælles for de forskellige tilgange er, at det handler om at frigive penge til dig – uanset om du drømmer om at tage ud at rejse eller bare skabe et større økonomisk rum i din pensionisttilværelse.
Måske har du også hørt udtrykket ”at spise sine mursten”? At spise mursten betyder, at du bruger af den værdi, du har i din bolig – din friværdi – i stedet for kun at have den stående som opsparing. Det gøres typisk ved at låne i friværdien eller planlægge afdragsfrihed.
Svært at forholde sig til – men vigtigt at tænke over
Snakken om nedsparing er typisk ikke noget, der står øverst på listen – men det er vigtigt ikke at tage skyklapper på, selv om det kan være vanskeligt at forholde sig til. Med en god nedsparingsplan kan du nemlig både give dig selv ro i hverdagen som pensionist og sørge for, at du har råd til at føre dine drømme og planer ud i livet. Måske skal du ud at rejse, realisere projekter derhjemme eller dedikere tid og penge til en elsket hobby?
"Skal jeg godt nok så tidligt i gang?"
Som tommelfingerregel anbefaler vi, at du begynder at tænke over økonomien som pensionist allerede i 50-årsalderen. Her begynder du måske så småt at kunne ane pensionen i horisonten, men du har samtidig mange gode år på arbejdsmarkedet, som kan hjælpe dig med at realisere dine planer senere.
Rettidig omhu er både fornuftigt for dig, der har store planer for den tredje alder og dig, der har en mere stille økonomi og begrænsede behov. Uanset hvilken situation du står i, kan du nemlig stille dig selv bedst muligt ved at overveje dine muligheder i god tid – også selv om der endnu er en del år tilbage til pensionen.
Tjekliste – det kan du tænke over:
- Hvornår vil jeg gerne have mere frihed i økonomien?
- Hvor vigtigt er det at blive boende i mit hus?
- Hvilke planer vil jeg gerne kunne sige ja til?
- Vil jeg helst have stabilitet eller fleksibilitet?
Sådan kan din nedsparing se ud i praksis
Det er vigtigt at understrege, at der ikke findes én måde at tilrettelægge nedsparing på. Tilgangen afhænger i høj grad af din samlede økonomi, og din rådgiver kan hjælpe dig med at finde den rigtige løsning. Her kan du se et par eksempler på, hvad en nedsparingsplan kunne indeholde:
- Tilpas afdragene
- Brug noget af friværdien
- Lav en samlet plan med fleksibilitet
Nedsparing kan betyde, at du skruer på afdragene, så de passer til din livsfase – for eksempel ved at vælge afdragsfrihed i en periode eller ændre lånet, så ydelsen matcher din økonomi.
Du kan også nedspare ved at frigøre en del af værdien i boligen – det, mange kalder at “spise murstenene” – for at skabe ekstra råderum.
For de fleste fungerer nedsparing bedst som en plan, hvor man kombinerer tryghed og fleksibilitet – for eksempel med en mere stabil del og en mere fleksibel del i boligøkonomien.
Lad os lægge en plan sammen
Som kunde i sparekassen betaler du ikke ekstra for at få lavet en nedsparingsplan – den er en del af den rådgivning, du allerede har adgang til. Din rådgiver kan hjælpe dig med at lægge planen, som både tager højde for mulighederne i dit boliglån og udbetalingen af dine pensioner – det er nemlig vigtigt at tage fat på de rigtige pensioner først, så du bliver stillet bedst muligt med størst mulig fleksibilitet.
Tager du din rådgiver med i processen i god tid, giver du dig selv de bedste kort på hånden i forhold til at få en pensionisttilværelse med plads til dine drømme og ønsker.